Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

Par Louis SERICOLA

Notre calculette capacité d’emprunt est très simple d’utilisation et vous permet en quelques clics de déterminer le montant maximum de votre futur prêt immobilier en fonction de votre situation personnelle. Ne vous limitez pas aux simulations et prenez le temps de lire les informations qui suivent.

Définition

La capacité d’emprunt correspond au montant du prêt que vous pouvez obtenir en fonction de votre faculté de remboursement. Son calcul dépend donc directement de votre situation financière au moment où vous effectuez la demande.

L’impact de la durée dans le calcul

En effectuant plusieurs simulations avec notre calculette, vous allez vérifier par vous même que le choix de la durée a un impact important sur votre capacité d’emprunt.

Attention : le choix de la durée conditionne aussi le taux d’intérêt. Celui-ci sera d’autant plus élevé que la durée de votre prêt sera longue.

Simulation

Y a t-il une durée idéale ?

Definition capacite d'empruntNon bien sûr. N’ayez pas peur de partir sur une durée longue. Les Anglo-Saxons ont depuis toujours intégré le fait qu’il faut privilégier la sécurité et garder un budget équilibré, quitte à emprunter sur des durées de 25 à 30 ans.

La mentalité française a, quant à elle, longtemps amené à compresser la durée au maximum afin de baisser le coût du crédit. En tout état de cause, au moment de déterminer votre propre capacité de remboursement, chacun de vous est confronté à un choix qui lui appartient.

Exemples de résultats en fonction de la durée de remboursement

Le tableau ci-dessous montre pour une mensualité de 650 € (hors assurance) l’évolution de la capacité d’emprunt en fonction de la durée de remboursement. On remarque que pour la même échéance mensuelle, le montant de prêt immobilier que l’on peut obtenir est quasiment le même pour une durée de 25 ans ou de 30 ans. Ce résultat est justifié par le niveau élevé des taux sur 30 ans.

Durée Taux Montant du prêt
10 ans 0,95 % 74 400 €
12 ans 1,10 % 87 700 €
15 ans 1,20 % 107 000 €
20 ans 1,35 % 136 700 €
25 ans 1,60 % 160 600 €
30 ans 2,15 % 172 300 €

Notre conseil : évitez les durées de 30 ans qui ne vous permettront pas d’obtenir un prêt plus élevé.

Calculer le maximum a emprunter

Nos outils permettent à chacun de calculer le montant qu’il peut emprunter en quelques secondes. Très simples d’utilisation, ils vous permettront de faire autant de simulations que nécessaire. Si vous êtes en phase de recherche active, l’utilisation de notre simulateur peut vous permettre de mieux orienter vos recherches puisque la fourchette de prix à investir dans votre projet immobilier dépend directement du montant que vous allez pouvoir emprunter.

Sachez toutefois que les calculettes ne vous permettent pas d’établir un plan de financement si vous avez recours à plusieurs prêts pour financer votre bien immobilier, comme c’est souvent le cas avec un prêt à taux zéro ou un prêt employeur.

Chaque crédit ayant une durée différente, il est probable que la banque propose d’effectuer un lissage du prêt principal pour vous éviter d’avoir des mensualités trop importantes les premières années.

Seul un logiciel de financement professionnel peut effectuer ce lissage et permettre de déterminer votre capacité d’emprunt. N’hésitez pas à remplir notre formulaire pour comparer les propositions des banques et vérifier la faisabilité de votre projet immobilier.

Montant emprunte en fonction de la duree de remboursement

Auteur : Louis SERICOLA
L'auteur de cet article

Après une riche carrière en actuariat et analyse de risques de crédit, puis d'inspecteur d'assurance au sein de COMMERCIAL UNION devenu AVIVA, où il développe son sens de l'analyse et son esprit de synthèse, Louis SERICOLA a dirigé un important cabinet de gestion de patrimoine, précurseur de l'intermédiation en crédit dans les années 90, avant de créer en 2008 CREDITAS.

Ses études d'économiste et de gestionnaire de patrimoine lui confèrent de solides connaissances en gestion et finance ainsi qu'en droit et en fiscalité.

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