Negocier le taux de pret immobilier en banque

Une fois que vous aurez signé votre avant-contrat (promesse ou compromis de vente), vous allez commencer à démarcher les différentes banques pour obtenir le meilleur de taux de credit immobilier.

La première question qui se pose est de savoir qui vous devez mettre en concurrence. Est-ce utile de contacter toutes les banques ou faut-il se limiter à quelques-unes pour trouver le taux de prêt immobilier le plus bas ?
En fait, la méthodologie à appliquer est relativement simple :

la première démarche consiste à contacter sa propre banque et à lui demander ce qu'elle est en mesure de vous proposer. Ne partez surtout pas du principe qu'elle vous fera ses meilleures conditions au prétexte que vous êtes client.

Une fois que vous avez obtenu la meilleure proposition de taux de votre banque, mettez-la en concurrence et démarchez les autres organismes.

Pour bien comprendre comment peut s'organiser votre recherche sachez que dans le domaine de l'immobilier, il existe deux grandes familles de prêteur en France.

Elles représentent la plus grande part du marché. Celles que vous solliciterez exigeront que vous domiciliiez vos revenus et que vous ayez une relation pleine et entière. En clair, il faudra vous préparer changer de banque.

Il faut savoir que le crédit est un moyen efficace de gagner de nouveaux clients et qu'elles ne vous accorderont de bonnes conditions qu'à la condition sine qua non que vous deveniez client.

A SAVOIR : le cas des investisseurs est un peu particulier. La seule domiciliation des revenus locatifs peut suffire, même s'il est préférable, lorsqu'il y a deux comptes courants, de virer un des deux revenus professionnels.

La particularité des établissements spécialisés en crédit tient au fait qu'elles ne gèrent pas comptes courants. Vous ne serez donc pas contraints de changer de banque si vous passez par l'un d'entre eux.

Ces organismes ont toutefois élargi leurs gammes de produits et ne proposent pas uniquement de prêt, mais aussi des services comme l'assurance emprunteur, l'assurance habitation et même des opérations d'épargne.

Mettre les différents organismes en concurrence n'est pas en soi une chose difficile. Tout dépend bien sûr du profil financier de l'emprunteur.

Si votre dossier possède beaucoup d'atouts, que vos revenus professionnels sont élevés et si vous disposez d'un bon apport, vous avez toutes les cartes en main pour négocier au mieux de vos intérêts.

Si par contre, vous êtes un primo-accédant sans apport personnel, si vos comptes bancaires ne sont pas au mieux et si vous avez des revenus faibles, la négociation sera plus difficile.

Dans les deux cas, le rôle du courtier en credit peut s'avérer fort utile pour l'accédant à la propriété.

Si votre dossier est bon, il saura mettre en valeur chacun de vos atouts et engager une négociation sans faille et tirera un meilleur résultat.

Si votre dossier comporte des points faibles, il saura le défendre, le présenter sous des aspects plus convaincants et négocier au mieux de vos intérêts.

C'est au final une solution efficace pour mettre toutes les banques en concurrence en un temps très court.

Elément central de la proposition le taux annoncé est en principe sans assurance. Attention à ne pas la comparer une proposition qui l'intégrerait. Soyez également vigilant si vous avez des propositions avec un prêt à taux fixe et d'autres avec des prêts révisables

Ne confondez pas non plus échéance fixe avec taux fixe. Dans le premier cas, il s'agit bien d'un emprunt variable, mais dont les mensualités ne varient pas.

Elément central de la proposition le taux annoncé est en principe sans assurance. Attention à ne pas la comparer une proposition qui l'intégrerait. Soyez également vigilant si vous avez des propositions avec un prêt à taux fixe et d'autres avec des prêts révisables.

Ne confondez pas non plus échéance fixe avec taux fixe. Dans le premier cas, il s'agit bien d'un emprunt variable, mais dont les mensualités ne varient pas.

Les frais de dossier n'influencent que très peu le coût global du crédit, mais c'est un point à discuter et il y a de vraies économies à faire.

La caution de prêt immobilier est la garantie la plus souvent proposée. Elle est à privilégier par rapport à l'inscription en prêteur de deniers, l'hypothèque ou la caution privée.

C'est un point sur lequel vous aurez quelques difficultés au moment de la négociation. Les banques ne veulent plus supporter le coût d'un remboursement anticipé.