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Les aides à l'accession à la propriété des jeunes

avantages donnes aux jeunes pour acheter un bien immobilier
Même si la crise économique a nettement ralenti la bonne marche du marché du crédit immobilier et malgré le net durcissement de la position bancaire, les jeunes bénéficient encore de nombreux avantages pour réaliser un projet immobilier à condition que l'achat corresponde à leur situation financière et patrimoniale. 

Les aides de l'Etat

Les différentes aides à l'accession en direction des primo accédants ont été particulièrement réduites ces dernières années. Dans un soucis d'économies budgétaires, l'Etat, a fait la chasse aux niches fiscales qui ont marqué la fin de certains avantages comme la réduction d'impôt sur les intérêts d'emprunt ou le dispositif du pass-foncier.

Parmi ces restrictions, le recentrage en 2012 du PTZ plus aux acquisitions de résidences principales dans le neuf est sans doute la plus préjudiciable aux jeunes actifs.
Simulation pret immobilier pour jeune actif

Le PTZ 2018

Si vous êtes un jeune primo accédant, que vous achetez un logement neuf (appartement en VEFA ou construction de maison individuelle) et que vous ne dépassez pas un certain niveau de revenus, vous pouvez sans doute bénéficier du prêt à taux zéro. 

Depuis le premier janvier, les deux tranches inférieures du barème bénéficient d'un différé total de remboursement. En clair, vous ne commencez à rembourser votre prêt à taux zéro qu'après une certaine durée.

Le PAS

Il n'apporte pas d'avantages particuliers en terme de taux d'intérêts. Cependant, il peut s'avérer très utile si vous êtes un jeune couple et que vos revenus ne dépassent pas un certain plafond car le prêt à l'accession sociale ouvre droit à l'APL. De plus, les frais de dossier sont plafonnés à 500 €, en dessous de ce que coûte le montage d'un prêt classique.

Le prêt action logement

Il s'agit de la nouvelle dénomination du prêt employeur. Vous y avez droit à la double condition :

  1. Vous travaillez dans une entreprise de plus de 10 salariés
  2. L'enveloppe n'a pas été distribuée en totalité au moment où vous faites la demande.

En effet, les choix d'utilisation appartiennent à l'employeur qui seul décide des critères d'attribution. Il peut par exemple décider d'utiliser la totalité des fonds à l'aide locative (un des services d'Action-Logement). De plus, si votre demande intervient alors que tous les fonds disponibles ont été distribués, vous ne pourrez pas bénéficier de l'aide.

Quoi que limité en montant, le prêt employeur permet d'obtenir un prêt complémentaire à un taux particulièrement attractif (en général 1,5%).
Aides des mairies aux jeunes pour acheter un logement

Les collectivités locales et la primo accession

Suivant l'endroit où vous résidez, il est possible d'obtenir une aide de la part de votre mairie ou de votre département. A l'instar de grandes villes comme Paris avec le PPL ou Marseille avec le chèque premier logement, de nombreuses municipalités proposent des aides aux jeunes ménages

Les conditions d'octroi sont en général identiques à celle du PTZ 2018. Suivant la collectivité locale, l'aide financière peut prendre la forme d'un prêt bonifié ou d'une subvention. 

Exemple de la ville de Paris : lire ici

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Les taux d'intérêt fixes sont en baisse

Le gros avantage de la période pour un jeune candidat à l'accession est nul doute le niveau historiquement bas des taux d'intérêts. Jugez en plutôt. Pour un bon dossier (taux moyen constaté sur le mois d'avril 2016), il est possible d'obtenir :

  • Durée de 10 ans : 1,15 %
  • Durée de 15 ans : 1,46 %
  • Durée de 20 ans : 1,69 %
  • Durée de 25 ans : 2,03 %


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Auteur : Louis SERICOLA
L'auteur de cet article
Après une riche carrière en actuariat et analyse de risques de crédit, puis d'inspecteur d'assurance au sein de COMMERCIAL UNION devenu AVIVA, ou il développe son sens de l'analyse et son esprit de synthèse, Louis SERICOLA a dirigé un important cabinet de gestion de patrimoine, précurseur de l'intermédiation en crédit dans les années 90, avant de créer en 2008 CREDITAS.
Ses études d'économiste et de gestionnaire de patrimoine lui confèrent de solides connaissances en gestion et finance ainsi qu'en droit et en fiscalité.
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