LE CREDIT HYPOTHECAIRE

Le credit hypothécaire au sens large du terme est un prêt bancaire réservé aux propriétaires (résidence principale, résidence secondaire ou résidence locative), garanti contractuellement par une hypothèque prise sur bien immobilier détenu par l'emprunteur. Il s'agit obligatoirement d'un prêt notarié.

Le crédit hypothécaire permet de financer n'importe quel projet, mais l'organisme prêteur demandera quelle toujours la destination du prêt. Il concerne aussi bien les personnes physiques que les personnes morales.

La garantie hypothécaire est régulièrement utilisée par les organismes prêteurs pour garantir un prêt immobilier.
Toutefois, le crédit hypothécaire peut servir à réaliser tous types de projets (loisirs, consommation, travaux...) dès lors que la destination est précisée à la banque.

Un bien déjà hypothéqué (par exemple lors de l'acquisition du bien immobilier) peut à nouveau servir à garantir un second prêt. On dit que l'organisme prêteur prend une hypothèque de 2e rang.
Les nouvelles dispositions concernant l'hypothèque rechargeable devraient à terme multiplier ce type de demande.

Le principal avantage est de pouvoir emprunter sur une durée relativement longue et par là même de mieux maîtriser son budget. Le crédit hypothécaire rechargeable est un moyen intéressant de financer certains projets à condition de s'en servir intelligemment.

Décrié dès sa sortie, le crédit hypothécaire rechargeable a fait l'objet de vives critiques de la part des associations de consommateurs. Il faut reconnaître qu'engager sa maison pour financer un bien à la consommation est à priori un jeu dangereux malgré un encadrement spécifique destiné à protéger les consommateurs.

Mais, pour ces derniers, le Code de la consommation prévoit un certain formalisme afin de s'assurer de leur consentement éclairé
l'offre préalable de crédit remise à l'emprunteur doit être accompagnée d'un document intitulé « situation hypothécaire »

Destiné à relancer la consommation, le crédit hypothécaire rechargeable permet depuis octobre 2006 de «recharger» l'hypothèque au fur et à mesure que le crédit immobilier initial est remboursé. Le crédit hypothécaire rechargeable permet un financement d'un type nouveau.

Toutefois, il faut savoir que seulement 20 % des acquisitions immobilières sont couvertes par une hypothèque.