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Comment calculer sa capacité de remboursement ?

Définition

La capacité d'emprunt correspond au montant du prêt que vous pouvez obtenir en fonction de votre faculté de remboursement. Son calcul dépend donc directement de votre situation financière au moment où vous effectuez la demande. 

L'impact de la durée dans le calcul

En effectuant plusieurs simulations avec notre calculette, vous allez vérifier par vous même que le choix de la durée a un impact important sur votre capacité d'emprunt.

Attention : le choix de la durée conditionne aussi le taux d'intérêt. Celui-ci sera d'autant plus élevé que la durée de votre prêt sera longue.

Y a t-il une durée idéale ?

simulation
definition capacite de remboursement
Non bien sûr. N'ayez pas peur de partir sur une durée longue. Les Anglo-Saxons ont depuis toujours intégré le fait qu'il faut privilégier la sécurité et garder un budget équilibré, quitte à emprunter sur des durées de 25 à 30 ans. 

La mentalité française a, quant à elle, longtemps amené à compresser la durée au maximum afin de baisser le coût du crédit. En tout état de cause, au moment de déterminer votre propre capacité de remboursement, chacun de vous est confronté à un choix qui lui appartient.

Exemples de résultats en fonction de la durée de remboursement

Montant emprunte en fonction de la duree de remboursement
Le tableau ci-dessous montre pour une mensualité de 650 €, l'évolution de la capacité d'emprunt en fonction de la durée de remboursement. On remarque que pour la même échéance mensuelle, le montant de prêt immobilier que l'on peut obtenir est quasimment le même pour une durée de 25 ans ou de 30 ans. Ce résultat est justifié par le niveau élevé des taux sur 30 ans.

 DuréeTaux Montant du prêt 
 10 ans2,70 68 000 € 
 12 ans2,9078 000 €
 15 ans394 000 € 
 20 ans 3,30114 000 € 
 25 ans3,55  129 000 €
 30 ans4,30 131 000 € 

Notre conseil : évitez les durées de 30 ans qui ne vous permettront pas d'obtenir un prêt plus élevé.

Faire une simulation

Nos outils permettent à chacun de calculer le montant qu’il peut emprunter en quelques secondes. Très simples d’utilisation, ils vous permettront de faire autant de simulations que nécessaire. Si vous êtes en phase de recherche active, l'utilisation de notre simulateur peut vous permettre de mieux orienter vos recherches puisque la fourchette de prix à investir dans votre projet immobilier dépend directement du montant que vous allez pouvoir emprunter.

Sachez toutefois que les calculettes ne vous permettent pas d’établir un plan de financement si vous avez recours à plusieurs prêts pour financer votre bien immobilier, comme c’est souvent le cas avec un prêt à taux zéro ou un prêt employeur. 

Chaque crédit ayant une durée différente, il est probable que la banque propose d'effectuer un lissage du prêt principal pour vous éviter d'avoir des mensualités trop importante les premières années.

Seul un logiciel de financement professionnel peut effectuer ce lissage et permettre de déterminer votre capacité d'emprunt. N’hésitez pas à remplir notre formulaire pour comparer les propositions des banques et vérifier la faisabilité de votre projet immobilier. 

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