Accueil > Les différents frais > Interets intercalaires

Les intérêts intercalaires

Fonctionnement

Les intérets intercalaires sont dûs lorsque le prêt est débloqué en plusieurs fois. C'est le cas des :

  • Constructions de maisons individuelles
  • Achats d'appartement en état futur d'achèvement (VEFA)
  • Travaux

Vous ne commencez à rembourser le capital que lorsque la banque a effectué le dernier déblocage. En attendant, vous devez payer à l'organisme prêteur les intérêts sur les sommes qui ont débloquées. C'est ce qu'on appelle les intérets intercalaires.
Appel de fonds

Le coût des intérêts intercalaires

Les intérets intercalaires dépendent évidemment du taux de votre prêt mais aussi de la durée de la période de construction.

Exemple chiffré

Pour faciliter la compréhension prenons un exemple simple d'un achat d'appartement neuf qui sera livré au bout de 18 mois et dont le calendrier d'appels de fonds serait le suivant:

  • 5% à la réservation
  • 25% au bout de 3 mois
  • 25% au bout de 6 mois
  • 20% au bout de 10 mois
  • 20% au bout de 15 mois
  • 5% à la livraison

Admettons que le montant de l'emprunt est de 100 000 €  et que le taux du prêt est de 5%.
 Exemple d'intérêts intercalaires sur déblocages successifs
Périodes
 % débloqué
Montant débloqué
Montant cumulé
débloqué
 Période
 de calcul
Calcul des
Intérêts intercalaires
Montant
des
intérêts
intercalaires
 à la
réservation
 5% 5 000 €
 5 000 €
 3 mois
(5000X5%) X 3/12
 62 ,50 €
 au bout de
3 mois
 25% 25 000 €
 30 000 €
 3 mois
(30000X5%) X 3/12
 375 €
 au bout de
6 mois
 25% 25 000 €
 55 000 €
 4 mois
(55000X5% X 4/12
 916,67 €
 au bout de
10 mois
 20% 20 000€
 75 000 €
 5 mois
(75000X5%) X 5/12
 1 562,50 €
 au bout de
15 mois
 20% 20 000 €
 95 000 €
 3 mois
(95000X5%) X 3/12 
 1 187,50 €
 à la livraison
 5% 5 000 €
 100 000 €
 -  
Possible de payer les interets au moment du deblocage des fonds
Auteur : Louis SERICOLA
L'auteur de cet article
Après une riche carrière en actuariat et analyse de risques de crédit, puis d'inspecteur d'assurance au sein de COMMERCIAL UNION devenu AVIVA, où il développe son sens de l'analyse et son esprit de synthèse, Louis SERICOLA a dirigé un important cabinet de gestion de patrimoine, précurseur de l'intermédiation en crédit dans les années 90, avant de créer en 2008 CREDITAS.
Ses études d'économiste et de gestionnaire de patrimoine lui confèrent de solides connaissances en gestion et finance ainsi qu'en droit et en fiscalité.
Cet article vous a aidé ?
Merci de le partager sur le réseau social de votre choix
Inscription à la newsletter
En poursuivant votre visite, vous acceptez l'utilisation des cookies pour que nous puissions vous proposer une navigation personnalisée et des services fonctionnels.
En savoir plus