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LES INTERETS INTERCALAIRES
Intérêts intercalaires : principe
Les intérets intercalaires sont dûs lorsque le prêt est débloqué en plusieurs fois. C'est le cas des:
- Constructions de maisons individuelles
- Achats d'appartement en état futur d'achèvement (VEFA)
- Travaux
Or votre prêt ne démarrera que lorsqu'il aura été débloqué dans son intégralité. Vous ne commencerez pas à rembourser le capital avant le dernier déblocage.
En attendant, vous devez payer à l'organisme prêteur les intérêts sur les sommes qui ont débloquées. C'est ce qu'on appelle les intérets intercalaires.
Le coût des intérêts intercalaires
Les intérets intercalaires dépendent évidemment du taux de votre prêt mais aussi de la durée de la période de construction.
Intérêts intercalaires : exemple chiffré
Pour faciliter la compréhension prenons un exemple simple d'un achat d'appartement neuf qui sera livré au bout de 18 mois et dont le calendrier d'appels de fonds serait le suivant:
Admettons que le montant de l'emprunt est de 100 000 € et que le taux du prêt est de 5%.
- 5% à la réservation
- 25% au bout de 3 mois
- 25% au bout de 6 mois
- 20% au bout de 10 mois
- 20% au bout de 15 mois
- 5% à la livraison
Admettons que le montant de l'emprunt est de 100 000 € et que le taux du prêt est de 5%.
Exemple d'intérets intercalaires sur déblocages successifs
| Périodes | % débloqué | Montant débloqué | Montant cumulé débloqué | Période de calcul | Calcul des Intérêts intercalaires | Montant des intérêts intercalaires |
| à la réservation | 5% | 5 000 € | 5 000 € | 3 mois | (5000X5%) X 3/12 | 62 ,50 € |
| au bout de 3 mois | 25% | 25 000 € | 30 000 € | 3 mois | (30000X5%) X 3/12 | 375 € |
| au bout de 6 mois | 25% | 25 000 € | 55 000 € | 4 mois | (55000X5% X 4/12 | 916,67 € |
| au bout de 10 mois | 20% | 20 000€ | 75 000 € | 5 mois | (75000X5%) X 5/12 | 1 562,50 € |
| au bout de 15 mois | 20% | 20 000 € | 95 000 € | 3 mois | (95000X5%) X 3/12 | 1 187,50 € |
| à la livraison | 5% | 5 000 € | 100 000 € | - |
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