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LE CALCUL DU TAUX D'ENDETTEMENT MAXIMUM
Le calcul de son taux d'endettement est une étape essentielle dans la recherche de votre prêt immobilier. C'est lui qui va déterminer votre capacité d'emprunt et orienter vos futures recherches d'un bien immobilier.
Définition du taux d'endettement
Le taux d'endettement est un résultat exprimé en pourcentage. Il correspond au total des différentes mensualités de crédit, divisé par le montant des revenus nets de l'emprunteur.
Les éléments pour calculer son taux d'endettement
Les éléments pris en considération pour le calcul du taux d'endettement varie d'un organisme bancaire à l'autre, mais d'une manière générale,
Les crédits
L'ensemble des mensualités de crédit sont pris en considération, c'est à dire :
- Les prêts immobliers déjà existants et les nouveaux à venir
- Les prêts à la consommation
- Les crédits révolving, les découverts bancaires
Les revenus
Les revenus retenus par l'organisme prêteur correspondent à toutes les rentrées d'argent ayant un caractère régulier et définitif. Entrent donc dans le calcul :
- Les revenus professionnels. Pensez à rajouter toutes les primes régulières (13ème mois, prime de vacances...)
- Les pensions certaines (pension alimentaire, pension d'invalidité, pension de guerre...)
- Les allocations (allocations familiales, APL...). Attention pour ces ressources, la banque pourra
Exemple de calcul de taux d'endettement
Prenons un exemple simple.
Le revenu annuel d'un emprunteur est de 28000 €. Il bénéficie d'un 13ème mois d'un montant de 2300 € et percoit 123 € par mois d'allocations familiales (deux enfants) soit 1476 € annuel.
Il a un crédit à la consommation de 100 € par mois soit 1800 € et envisage d'emprunter pour sa résidence principale 150 000 € sur 25 ans à 3,90% ce qui donne une mensualité de 783, 50 € soit une charge annuelle de 9402 €
Ses charges annuelles seront de 1200 € + 9402 € soit 10602 €
Ses revenus annuels sont de : 28000 € + 2300 € + 1476 € soit 31776 €
Le taux d''endettement se calcul en divisant les charges par les revenus et en multipliant pas 100, ce qui donne:
10602 / 31776 X 100
soit 33, 40% de taux d'endettement.
Le revenu annuel d'un emprunteur est de 28000 €. Il bénéficie d'un 13ème mois d'un montant de 2300 € et percoit 123 € par mois d'allocations familiales (deux enfants) soit 1476 € annuel.
Il a un crédit à la consommation de 100 € par mois soit 1800 € et envisage d'emprunter pour sa résidence principale 150 000 € sur 25 ans à 3,90% ce qui donne une mensualité de 783, 50 € soit une charge annuelle de 9402 €
Ses charges annuelles seront de 1200 € + 9402 € soit 10602 €
Ses revenus annuels sont de : 28000 € + 2300 € + 1476 € soit 31776 €
Le taux d''endettement se calcul en divisant les charges par les revenus et en multipliant pas 100, ce qui donne:
10602 / 31776 X 100
soit 33, 40% de taux d'endettement.
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