EST-IL INTERRESSANT D'UTILISER SON PEL ?

Pour ceux qui s'interrogent de savoir s'il faut utiliser son pel, sachez qu'il y a encore quelques années, un projet immobilier ne s'envisageait pas sans souscrire au préalable un plan d'épargne logement (PEL) ou un compte épargne logement (CEL).

Depuis, la baisse de rentabilité sur les PEL et CEL - donc du montant du droit à prêt- conjuguée à la baisse des taux d'intérêt des emprunts immobiliers actuels semble rendre inutile l'utilisation de ces opérations.

La majorité des études de financement réalisées par les banques et les courtiers en crédit intégrant parmi les prêts bonifiés, plus généralement un ptz 2011, un pret employeur ou un prêt à l'accesssion sociale. 

Le plan d'épargne logement est un produit bancaire souscrit dans l'objectif de réaliser un projet immobilier.

Le montant du pret PEL obtenu après la phase d'épargne dépend directement du montant des intérêts obtenus, c'est-à-dire du niveau de l'épargne souscrite et des taux d'intérêt distribués.

Le plafond des versements autorisés sur un PEL est de 61 200 euros, sachant que chaque personne peut en souscrire un, cela permet à un couple de verser jusqu'à 122 400 euros. Le plafond du montant de pret PEL est de 92 000 euros par personne.

Le taux PEL hors assurance dépend de la date d'ouverture de votre plan. Ainsi, pour un prêt souscrit en 1987, le taux de credit proposé par la banque sera carrément prohibitif puisqu'il est de 6,32%.
Pour les plans plus récents, c'est un peu mieux puisque le taux PEL pour un contrat ouvert après le 1er août 2003 sera de 4,20%.

Ce taux reste malgré tout bien au dessus de la moyenne des taux fixes négociés aujourd'hui. D'autant plus que la durée maximum de remboursement sur les PEL n'est que de 15 ans.

Dans ce contexte de taux très bas, il n'est pas du tout intéressant d'utiliser son PEL. Il est opportun de conserver ces opérations.

Si à l'avenir une hausse des taux d'intérêt intervenait sur le marché, ces prêts pourront s'avérer utiles pour un autre projet immobilier (résidence secondaire par exemple) ou pour financer des travaux d'amélioration du logement.

 

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