CALCUL DU TEG

C’est bien évidemment le point de négociation le plus important de votre taux effectif global. C’est avant tout de cet élément que dépendra le coût final de votre crédit et donc du TEG.

Il est recommandé de comparer que des offres similaires en durée et en type de taux. En effet, la confusion est parfois faite par les emprunteurs entre les prêts à taux fixe et les prêts à taux variable à mensualités fixes.

L’assurance est rendue obligatoire par la banque et depuis la Loi LAGARDE instaurant une libre concurrence, votre banquier ne peut plus vous interdire de souscrire le contrat auprès de la compagnie d’assurance que vous avez choisie.

Il peut néanmoins vous imposer que les garanties du contrat d’assurance credit soient identiques à celles qui vous sont proposées dans son propre contrat.

L’organisme prêteur cherche à se prémunir des mauvais payeurs. Pour cela, en dehors de l’assurance emprunteur qui garantie le paiement en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité, elle mettra en place une garantie sur le bien qui pourra être soit une sûreté réelle, c'est-à-dire une hypothèque ou un privilège prêteur de deniers ou bien alors une caution mutuelle.

Il est à noter que certains fonctionnaires peuvent bénéficier d’une caution par leur mutuelle.

Même si les frais de dossiers n’influencent que très peu le calcul du TEG, cherchez à négocier leur montant, ce qui est une pratique courante dans le jeu de la négociation entre un banquier et l’emprunteur.

Sur les 4 éléments qui entrent dans le calcul du TEG, deux d’entre eux sont déjà exprimés en taux. Il s’agit du taux de crédit immobilier et du taux d’assurance. Il suffit donc d’ajouter ces deux éléments pour obtenir ce qu’on appelle le taux AVEC assurance.

Pour calculer le TEG, la banque va tout d’abord calculer le coût global du crédit en euros puis convertir ce coût en taux.

Nous vous invitons à n’utiliser que le taux effectif global pour comparer votre crédit. En effet, il s’agit du seul calculateur efficace pour déterminer la meilleure proposition.

Attention CREDITAS n'exerce plus en tant que courtier en crédit immobilier et se consacre désormais à son travail d'information auprès des emprunteurs.