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Les prêts bonifiés proposés par les caisses de retraite Arrco et Agirc

Que ce soit pour financer des travaux, changer de voiture ou pour tout autre projet personnel, les prêts complémentaires proposés par certaines caisses de retraite permettent généralement d’obtenir de bonnes conditions de taux. Encore faut-il avoir la chance de cotiser à une caisse qui propose ce type de service.
Prets personnels de l'Arrco

Les aides aux personnes en difficulté

Les aides aux personnes en difficulte
Pour faire face à certaines situations difficiles, (chômage, divorce, décès, problèmes de santé…) certaines caisses comme par exemple HUMANIS ou IRP AUTO proposent une aide financière exceptionnelle à leurs adhérents.

Ces prêts personnels servent également à financer certains travaux d’aménagement rendus nécessaires par une situation de handicap ou de dépendance. Ils permettent d’améliorer l’accessibilité au logement comme par exemple l’aménagement d’une salle de bain de-plain-pied ou l’élargissement des portes.

Toutes les aides ne prennent pas la forme d’un prêt personnel. Certaines caisses de retraite comme MALAKOFF-MEDERIC offrent des CESU (chèques emploi service universel). Ils permettent d’aider les salariés à faire face à des situations bien précises (entrée à la maternité, décès d’un proche, études des enfants…)

Sachez par ailleurs que si vous vous trouvez en situation de surendettement, certaines caisses de retraite peuvent vous accompagner dans le cadre de leur mission d’action sociale comme CARPILIG (Groupe LOURMEL). Leurs conseillers agissent en partenariat avec le réseau de bénévoles de l’association CRESUS et vous aident à trouver les meilleures solutions pour retrouver un équilibre financier.

Les prêts travaux

Montant des prets travaux des caisses de retraite
Toutes les caisses de retraite ne proposent pas de prêt travaux spécifiques en dehors des aménagements nécessaires au maintien à domicile (personnes dépendantes ou handicapées). 

De plus, ce type de financement est uniquement accordé pour rénover la résidence principale. 

En revanche, la nature des travaux réalisés importent peu. Les fonds peuvent servir librement à la rénovation, l'agrandissement ou être liés aux économies d'énergie.

Pour avoir plus d'informations sur les prêts travaux : lire notre dossier.

A savoir : généralement les prêts travaux des caisses de retraite ne tiennent pas compte des revenus. 
Credit pour renover residence principale

Un rôle d’accompagnement dans le cadre d’un projet immobilier

Activite de courtage
Contrairement à certaines informations qui circulent sur le net, les caisses de retraite ne proposent pas de crédit immobilier. En revanche, bon nombre d'entre elles exercent une activité de courtier en prêt et à l’instar des cabinets de courtage nationaux ou des courtiers locaux, elles négocient pour vous les conditions de taux. 

Leur réseau de partenaires banquiers est aussi large que les courtiers traditionnels et leurs conseillers bénéficient en général des mêmes compétences que l’ensemble de la profession. Celle-ci est d’ailleurs strictement réglementée depuis quelques années. Pour exercer, tous les " intermédiaires en opération bancaire " (IOB) doivent satisfaire à des obligations d’assurance, d’honorabilité et de compétence professionnelle.

 Quelques exemples de prêts travaux
Caisse de retraite   Montant DuréeTAEG 
 AG2R LA MONDIALE De 1500 à 21 500 € De 24 à 84 mois 2,5 % à 3,9 %
 PRO BTP  De 5000 à 15 000 € 10 ans 2 %      

Prêt à 0 % : l’exemple de la Complémentaire Retraite des Hospitaliers du C.G.O.S

Pret taux zero caisse de retraite
L’exemple de la CRH est significatif des efforts consentis par certaines caisses. Celle-ci propose à ses nouveaux adhérents un prêt personnel sans intérêt pouvant atteindre 5 000 € sur une durée de 30 mois (ou 4 000 € si remboursement sur 42 mois) et sans échéancier de paiement imposé. 

Autre avantage non négligeable, l’emprunteur peut rembourser le prêt personnel à son rythme. 

Les seules conditions imposées sont :

  • Être adhérant à la CRH
  • Avoir un endettement inférieur à 33 % des revenus. 

Sachez toutefois que l’aide n’est pas accordée automatiquement. Elle est attribuée dans la limite de l’enveloppe disponible, la sélection s’effectuant principalement en fonction de l’âge et de l’ancienneté.

Important : si vous cessez de cotiser à la Complémentaire Retraite Hospitaliers, le capital restant dû devient immédiatement exigible.
Pret taux zero AGIRC

Quelles alternatives si votre caisse ne propose aucun financement ?

Obtenir un microcredit personnel
Si votre caisse de retraite ne propose aucun prêt et si vos revenus ne vous permettent pas d’obtenir un crédit bancaire, vous pouvez tenter d’obtenir un microcrédit personnel. Il est proposé à un taux très en dessous du marché puisqu’il est de 4 % maximum.

Les plafonds varient suivant votre situation et votre projet de 3 000 à 5 000 €. Le prêt doit permettre d’aider à financer un projet d’insertion ou des dépenses de première nécessité comme les frais de santé ou encore le chauffage. 

Le remboursement s’effectue sur une durée maximale de 60 mois.

Pour effectuer une demande, vous devez vous adresser à une association de microcrédit comme l’ADIE. Un conseiller étudie votre dossier et vérifie sa faisabilité. 

A noter : il n’est pas possible de rembourser un microcrédit par anticipation.
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Auteur : Louis SERICOLA
L'auteur de cet article
Après une riche carrière en actuariat et analyse de risques de crédit, puis d'inspecteur d'assurance au sein de COMMERCIAL UNION devenu AVIVA, où il développe son sens de l'analyse et son esprit de synthèse, Louis SERICOLA a dirigé un important cabinet de gestion de patrimoine, précurseur de l'intermédiation en crédit dans les années 90, avant de créer en 2008 CREDITAS.
Ses études d'économiste et de gestionnaire de patrimoine lui confèrent de solides connaissances en gestion et finance ainsi qu'en droit et en fiscalité.
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