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Avantages et inconvénients du crédit immobilier fonctionnaire
Par Louis SERICOLA
Simulation de taux et conditions
Le pret fonctionnaire est un crédit immobilier uniquement destiné aux salariés de la fonction publique (agents de l'Etat ou d'une collectivité locale).
Le personnel auxilliaire peut également bénéficier du pret fonctionnaire dans les mêmes conditions que les titulaires.
Conditions d'obtention liées à l'acquisition
L'objet du pret fonctionnaire doit être la résidence principale dans le neuf ou l'ancien sans obligation de travaux.
Autres conditions
Seuls les emprunteurs bénéficiant d'un pret à l'accession sociale (PAS) ou un pret conventionné peuvent prétendre au pret fonctionnaire. Toutefois Il faut savoir que cette catégorie de salariés ne bénéficie pas du pret patronal.
Quels avantages pour les salariés de la fonction publique
Avant d'opter pour un pret fonctionnaire, il faut vérifier l'avantage réel que représente ce financement, d'autant plus que les taux du pret fonctionnaire tout comme les prêts PAS ou conventionnés sont plus élevés que les taux actuels du marché.
Son principal intérêt semble donc être le bénéfice de l'aide personnalisée au logement (APL).Il faut donc déterminer si le montant de ces aides couvre le surcoût lié à l'augmentation de taux.
Le pret fonctionnaire entre néammoins dans le calcul de l'apport personnel.
Fonctionnement
Plafonnement du taux
Le taux du pret fonctionnaire est particulièrement élevé puisqu'il est de 7%. Toutefois ce taux bénéficie d'un double avantage les quatre premières années.
- Le pret fonctionaire bénéficie d'une franchise partielle c'est à dire que l'emprunteur ne paie que les intérêts pendant les 4 premières années.
- Le taux est abaissé à 4%.
Aspects pratiques
La durée est de 10 à 15 ans au choix de l'emprunteur.Il est à signaler que le CREDIT FONCIER DE FRANCE est le seul organisme qui distribue le pret fonctionnaire. Celui-ci ne vous demandera pas de frais de dossier ni de garantie hypothécaire.
Il est à noter que la plupart des mutuelles fonctionnaires proposent des cautions pour la plupart plus avantageuses que les garanties proposées par les banques.Concrètement la demande du pret fonctionnaire s'effectue auprès de la hierarchie et doit être effectuée dès l'accord du prêt principal.
Le montant disponible
Le montant du pret fonctionnaire dépend à la fois du nombre de pièces et de la zone géographique du bien.
Pour les couples mariés depuis moins de 5 ans totalisant moins de 55 ans à eux deux, le montant indiqué dans le tableau est à multiplier par 1,42.
Montant maximum du pret fonctionnaire
Nombre de pièces | Zone 1 | Zone 2 | Zone 3 |
1 | 1 585,47 € | 1 402,53 € | 1 219,59 € |
2 | 1 981,84 € | 1 753,16 € | 1 524,49 € |
3 | 2 286,74 € | 2 012,33 € | 1 768,41 € |
4 | 2 698,35 € | 2 393,45 € | 2 088,55 € |
5 | 3 155,69 € | 2 789, 82 € | 2 423, 94 € |
6 | 3 506,33 € | 3 109,96 € | 2 698, 35 € |
7 | 3 887,45 € | 3 414,86 € | 2 972,76 € |
Zone 1 : Paris et région parisienne | |||
Pour les couples mariés depuis moins de 5 ans totalisant moins de 55 ans à eux deux, le montant indiqué dans le tableau est à multiplier par 1,42.
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