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LES DIFFERENTS CONTRATS D'ASSURANCE DE PRET
Contrats d'assurance de pret: Groupe ou délégation?
Les contrats d'assurance credit varient d'une compagnie à l'autre et il faut toujours vous poser un certain nombre de questions avant de vous décider.
La différence tient pour l'essentiel sur deux points : le niveau des garanties proposées et le montant des cotisations. Evidemment, ces deux variables sont liées. Vous ne paierez pas le même prix si vous êtes assurés pour l'invalidité permanente totale ou partielle par exemple.
Le choix d'un bon contrat d'assurance credit doit répondre d'abord aux exigences de la banque. En effet, celle-ci demande que votre contrat vous couvre pour un certain nombre de garanties. Mais au moment de souscrire votre contrat d'assurance credit, vous devez impérativement vous demander quel soutien vous souhaitez apporter à vos proches.
Ensuite, la lecture des conditions générales, notemment le chapitre traitant des exclusions terminera votre étude et vous aidera à choisir le contrat d'assurance credit le plus adapté.
Enfin, la notoriété de l'assureur et la qualité des conseils apporté par votre intermédiaire devront également peser dans la balance.
Le contrat groupe
Dans la pratique, ce contrat est proposé systématiquement par l'organisme prêteur.
Souscrit par une personne morale, en l'occurrence la banque, au profit de tous les assurés, le contrat groupe de l'assurance credit présente un certain nombre d'avantages :
- Des formalités d’adhésion simples
- Des risques mutualisés
- Des coûts faibles pour les personnes atteignant un certain âge
Toutefois, le contrat groupe ne représente pas toujours le meilleur contrat d'assurance credit et présente même quelques inconvénients.
- Pas de possibilité d'adapter le contrat à ses besoins
- Limites quant à l'âge, la profession, l'état de santé ou le montant
- Tarif élevé pour les plus jeunes
Dans tous les cas, il est indispensable, en cas de doute, de comparer le contrat groupe avec une assurance credit souscrite individuellement auprès de l'assureur de son choix. Il ne faut donc pas hésiter à aborder le sujet avec votre banquier.
La réforme présentée par Christine LAGARDE, ministre de l'Economie, va toutefois bouleverser le paysage de l'assurance credit, car à l'horizon 2010 les banques ne pourront plus s'opposer à ce qu'un emprunteur choisisse librement son contrat.
La délégation d'assurance
Dans de nombreux cas, le choix d'une délégation d'assurance credit se justifie par l'écart de prix avec le contrat groupe proposé par la banque. Cette différence peut-être très importante chez les jeunes emprunteurs.
Le fonctionnement même d'une assurance individuelle, contrairement à un contrat collectif, permet de tenir compte de tous les éléments vous concernant comme :
- Votre âge
- Votre état de santé
- Votre profession
- Si vous fumeur ou non-fumeur
- Votre statut (cadre ou non-cadre)
Lorsque tous ces critères sont au vert, la délégation d'assurance credit devient le meilleur choix pour l'emprunteur.
Voir aussi :
